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展望2018 | 汽车金融的强劲增长点在这里!

导读:2017年已经过去,汽车金融行业北京峰会已经结束,这一年,对于汽车金融行业而言,意味着金融渗透率不断提升的同时,也孕育着更多创新和变革。手车电商纷纷“盯”上新车电商和汽车金融,互联网势力再掀热潮······一组组的数字和一系列的变化均“昭显”着汽车金融走过的痕迹。

2017年已经过去,汽车金融行业北京峰会已经结束,这一年,对于汽车金融行业而言,意味着金融渗透率不断提升的同时,也孕育着更多创新和变革。手车电商纷纷“盯”上新车电商和汽车金融,互联网势力再掀热潮······一组组的数字和一系列的变化均“昭显”着汽车金融走过的痕迹。

 2018年汽车金融渗透率稳步提升

整体经济下行压力下,2017年和2018年,新车市场微增长是大概率事件。在前不久中国汽车工业协会举办的2018年中国汽车市场发展预测峰会上,中汽协表示,中国汽车实现销量预计将达到2900万辆,同比增速约为3.5%2018年中国汽车市场销量预期增速为3%,其中乘用车增长3%,商用车增长2%,市场整体需求量为3011万辆。2018年汽车市场影响因素整体偏负面,如宏观经济稳中趋缓、刺激乘用车市场的小排量车购置税优惠政策取消等。

二手车交易方面,中国汽车流通协会预测,2018年全年二手车交易量将会突破1200万辆,同比增长15%~20%2018年,二手车市场的活力将进一步得到释放,二手车贷款比例的上调,也将加持二手车金融的发展。

从国内汽车金融消费贷款规模的增长情况看,不同阶段的增长有一定差异。2000~2004年,我国汽车金融消费贷款规模基数小、增速快,年复合增长率约72%;2004~2010年,由于坏账率高企、各大银行一度暂停汽车消费信贷业务,汽车金融消费信贷规模年复合增长率为7%;2010~2016年保持了近27%的复合增长率,增长态势趋于稳定,其中2016年我国新车与二手车金融消费信贷规模超过10000亿元。按照25%的复合增长率计算,2017年、2018年汽车金融消费信贷规模预计达到1.25万亿元、1.56万亿元;保守按照20%的复合增长率计算,2017年、2018年汽车金融消费信贷规模预计达到1.2万亿元、1.44万亿元。到2020年,新车金融渗透率有望提升至50%以上。

二手车、商用车将是未来增长点

 

  以上数据可以明显看出,相较新车市场,国内二手车金融还兼具交易量增长和渗透率增长的双重空间。随着各地解除二手车限迁政策,打破二手车区域流通限制,二手车市场的“春天”已经到来。最新汽车贷款政策调整中,二手车贷款最高发放比例从50%提高到70%,也将刺激二手车消费,促进二手车金融渗透率的提升。越来越多进入二手车金融这片蓝海掘金的互联网创业公司,反过来也会加快推动二手车金融市场的增长。

据中汽协的预测,2018年商用车市以下行基调为主,整体增速或维持在2%,其中货车销售381万辆,增长3%;客车销售47万辆,下滑8%。销售虽偏负面,但在汽车金融方面有不小的增长机会。商用车作为营运性车辆,其金融收益率明显高于乘用车金融,但相较乘用车金融,商用车金融受到的关注一直较少,针对商用车的金融产品也不够多元,市场处于竞争不足的状态。未来随着风控水平的提升,更多竞争者切入商用车金融,该领域的客户需求将得到释放,商用车金融会有所发力。

农村汽车金融有望发力

业务模式上,2018年汽车融资租赁的渗透率预计会继续提升,备受互联网汽车金融、电商平台“青睐”的汽车直租业务有望取得更大实效。经过2017关键一年,越来越多的金融机构、融资租赁公司、互联网汽车金融平台参与到汽车融资租赁产品的开发与推广中,这块“处女地”在数据上虽尚未表现出明显的增长态势,但其增长潜力和对于汽车金融行业的价值已然显现。后续随着金融产品跑完整个生命周期,资金方的资产质量、风控体系和贷后问题经过考验,以直租为代表的融资租赁业务发展将进一步提速。

 

从地域、渠道角度分析,消费升级下沉趋势下,未来农村汽车金融也有望发力。据国家统计局统计,城乡居民主要耐用消费品拥有量不断增多,农村居民消费升级换代趋势更为明显,汽车在农村居民耐用消费品拥有量中增长速度最快,2016年较2012年增长了164.1%。基于此,越来越多的汽车经销商、汽车金融资金方和SP将目光转向“田间地头”。如瓜子二手车早在2016年就已经进军农村市场,布局三四线城市的同时向县、乡、镇渗透;云南汇通行等SP也积极向农村地推其代理的金融产品;不久前花生好车前总裁杨忠来离职创业,瞄准了农村汽车金融,立志将更为便捷的金融工具带给近6亿的乡村朋友。

 

由此可知,随着国家倡导“乡村振兴”、更多汽车金融产品渗入农村市场,汽车金融领域在城乡之间的发展不平衡问题有望得到缓解,农村汽车金融也势必会成为国内汽车金融的又一可观增长点。

 

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